Предложение по монетизации преимуществ СБП для крупного ритейла

возможности.

Процессинговый центр БПЦ был создан на базе программного обеспечения SmartVista в 2012 году.
SmartVista является сертифицированным российским программным обеспечением и входит в Единый Реестр Российских Программ.
Компания БПЦ зарегистрирована в статусе Third Party Processor (ТРР) в НСПК для предоставления услуг по организации обслуживания участников в Системе быстрых платежей (СБП) Банка России.

основа нашего успеха

280+

Клиентов в мире

платить СБП нужно сделать 2 простых шага:
1. Дать Покупателю платежный инструмент – мобильное приложение Ритейлера с функцией оплаты по СБП
2. Настроить Программу лояльности на преференции Покупателю при оплате по СБП

Вид бизнеса (пример)

Сравнение себестоимости транзакции

500

2500

500

5000

2500

5000

0,73

0,26

0,37

1,98

1,85

0,58

0,6

1,84

0,23

0,26

0,47

0,58

0,26

0,23

1,7

1,62

0,26

1,58

текущий банк-эквайрер карт

Организовать через сторонний банк, открыв в нем расчетный счет.

Переток оборотов ограничен клиентами одного банка

Конфликт интересов: переток оборотов в СБП снижает прибыль банка-эквайера от эквайринга карт

Организовать через интегратора (ТРР), Опорный банк
(5% рынка эмиссии) и банки-партнеры
(количество банков-партнеров не ограничено)

Все держатели карт Опорного банка «по умолчанию» подключены к Мобильному приложению Ритейлера с оплатой по СБП;
Приток клиентов сторонних банков через заказ карты в Мобильном приложении. Операции по картам пойдут по СБП;
Тиражирование на банки-партнеры. Все держатели карт банков-партнеров «по умолчанию» подключаются к Мобильному приложению с оплатой по СБП (аналогично co-brand карте). Коллаборация с банками дает возможности Ритейлеру расширять клиентскую базу за счет пула клиентов банков.

или SDK – пакет (предоставляется компанией Интервейл).
При отсутствии мобильного приложения Ритейлера:
White label приложение от компания Интервейл, брэндируется логотипом и корпоративными цветами Ритейлера. Функционал может быть расширен как банковским, так и небанковским сервисом.

Услуги процессинга операций в СБП оказывает компания ООО «БПЦ Процессинг» со статусом Third Party Processor СБП.
Расчетный банк выбирается по конкурсу по критерию эмиссии объемом в 5% рынка РФ.

тарифы на обслуживание.
2. Покупатель через мобильное приложение Ритейлера выпускает карту или привязывает открытую ранее карту.
3. Ритейлер запрашивает QR-код или ссылку на оплату.
4. Ритейлер предоставляет Покупателю преференции за оплату СБП по программе лояльности.
5. Покупатель в мобильном приложении инициирует оплату по СБП.
6. Средства за покупку зачисляются на расчетный счет Ритейлера в Опорном банке.

приложения

Заключить договор ритейлер-Опорный банк*

Заключить договор ритейлер-разработчик кассового решения*

Передать криптоключи ТРР.
Зарегистрировать Ритейлера в НСПК.

Опорному банку заявить ООО «БПЦ» как ТРР в НСПК

Утвердить тарифы и лимиты для платежей СБП, предоставить их для настройки в ТРР.*
Подготовить оферту и правила для клиентов по выпуску карт.

Подготовить и предоставить ТРР данные по счетам и клиентам, которым будут доступны платежи СБП.
Реализовать интеграцию с ТРР и разработчиком мобильного приложения.

Опорному банку зарегистрировать заявку на портале НСПК и согласовать тайм-слот.

Обратиться в Банк России с заявкой на проведение тестирования.
Тесты с НСПК проводит ТРР

Организовать передачу QR-кода СБП Покупателю на кассе или ссылку на оплату в интернет магазине.*

* - работы, реализуемые в рамках требования законодательства:
До 01.10.2021 – системозначимые банки должны обеспечить операции С2В
01.04.2022 – банки с универсальной лицензией должны обеспечить операции С2В

Определить дату готовности и заявить в НСПК.*

недели

недели

недели

неделя

постоянным.
Onboarding новых идентифицированных клиентов за счет клиентской базы Опорного банка и банков-партнеров, клиентов с улицы. Кросс-продажи.
Оптимизация процесса обслуживания на кассе (экономия времени, удобство покупателя, бесконтактная технология QR, безопасность).
Ценовая независимость от расчетного банка.
Онлайн зачисление средств на расчетный счет Ритейлера.
Конкурентное преимущество: мобильное приложение с платежным функционалом, с возможностью расширения клиентских сервисов комиссионного дохода и стимулирования продаж (кредит, рассрочка).

в СБП на 2 года
Перспективы развития функциональности
Пример реализации конкурентом

супермаркетов и интернет-магазин. Юридический правообладатель мобильного приложения Ритейлера.
Опорный банк – кредитная организация, в которой у Ритейлера открыт расчетный счет, используемый для расчетов в Системе быстрых Платежей (СБП). Эмитент виртуальной предоплаченной карты или кошелька.
Банк-партнер – кредитная организация, предоставляющая базу данных клиентов – держателей банковских карт Ритейлеру
Third Party Processor (TPP) – организация, уполномоченная статусом TРP в СБП оказывать информационно-технологические услуги по обеспечению информационного обмена между участниками СБП.
Поставщик мобильного решения – организация разработчик мобильного приложения для Ритейлера.
Покупатель – пользователь мобильного приложения Ритейлера.

приложение - платежный инструмент.
2. Опорный банк передает в ТРР базу данных карт и номеров мобильных телефонов своих клиентов, обеспечив им возможность использования мобильного приложения без выпуска новой карты. Опорный банк обеспечивает эмиссию предоплаченной виртуальной карты для не клиента Опорного банка, а также его упрощенную идентификацию через ЕСИА. Обеспечивает расчеты через СБП.
3. ТРР осуществляет интеграцию с СБП, мобильным приложением, с банком-эмитентом карт, ведение базы данных карт и номеров мобильных телефонов их держателей, передачу Ритейлеру QR-кода СБП, сопровождение Личного кабинета администратора, отчетность, настройку тарифов и лимитов.
4. Поставщик мобильного решения - разработчикик ПО для мобильных ОС IOS и Android. Обеспечивает разработку, внедрение, сопровождение и поддержку ПО.
Осуществляет интеграцию с системой программы лояльности Ритейлера.
5. Банки-партнеры – кредитные организации, заинтересованные в участии в проекте. Банки-партнеры передают в ТРР базу данных карт и номеров мобильных телефонов своих клиентов, тем самым обеспечив им возможность использования мобильного приложения без выпуска новой карты. Количество банков-партнеров не ограничено.

Groceries

без открытия счета.
Платежная агрегация. Настройка автоплатежей.
Переводы с карты на карту (Р2Р) + международные операции.
Партнерские продажи и реклама.
Токенизация карты для бесплатного пополнения в банкоматах Опорного банка.
Возможности вывода альтернативных СБП систем оплаты по QR-коду (ALIPAY, Сбербанк, WebMoney, WeChat Pay и пр.)
В2С переводы